Wir wollen dir dabei helfen, deine Rente selbst aufzubauen. Mit diesen 3 Schritten, kannst du deine Rente nach deinen Wünschen gestalten. Wenn du Schwierigkeiten haben solltest, helfen wir dir gerne weiter. Buch dir einfach einen kostenlosen Termin oder schick uns deine Fragen.
Jeder will dir irgendetwas verkaufen. Rentenprodukte sind komplex und schwer zu durchschauen. Lerne, wie du deine Rente selbst gestaltet.
In diesem Artikel zeigen wir dir, wie du mit 3 Schritten deine Wunschrente aufbaust.
Den gleichen Schritten folgen wir auch in unserer Beratung. Genieß dein Leben mit der bestmöglichen Rente.
Die zeitsparende Methode ist, die Kosten deiner Wunschvorstellung mit deinen aktuellen Kosten zu vergleichen.
Deine Wunschrente kann sowohl weit kostengünstiger als dein aktuelles Leben sein, aber auch wesentlich teurer. Vielleicht sinken deine Kosten, weil du als Rentnerin in einer 80 m2 Wohnung lebst anstatt einem 300 m2 Haus. Oder deine Kosten steigen Kosten, weil du große Pläne für deine Rente hast. Eine Weltreise, Anschaffungen wie ein großes Wohnmobil.
Falls deine Ausgaben gravierend von deiner aktuellen Lebenssituation abweichen sollten, mach dir eine Liste. Schreib auf, was günstiger wird und was an zusätzlichen Kosten auf dich zukommt. Addiere alle Kosten. Voila, du hast eine Vorstellung, wie teuer deine Rente wird.
Wenn du dir die Mühe machst, deine Ausgaben ausführlich aufzuschreiben, dann nutze ein Spreadsheet, damit du keine wichtigen Posten vergisst. Wenn du alles aufgeschrieben hast, was dir aus dem Kopf einfällt, dann gehe zur Sicherheit deine Kontoauszüge der letzten 12 Monate durch. Da verstecken sich viele kleine Ausgaben, die man oft nicht im Blick hat.
Wenn du schon mal dabei bist, dir einen Überblick über deine Finanzen zu verschaffen, empfehlen wir nicht bei deinen Ausgaben stehen zu bleiben, sondern die folgenden Punkte auch mit aufzuschreiben.
Dann hast du eine Momentaufnahme deiner finanziellen Situation. In den Händen eines erfahrenen Finanzberaters ist das Gold wert. Lass dir dabei helfen, Geld einzusparen, ohne dich schlechter zu stellen. Die schwere Arbeit hast du bereits erledigt. Ein seriöser Honorar Finanzanlagenberater wird sich gerne deine Daten anschauen und gucken, ob sich eine Beratung finanziell für dich lohnt.
Zuerst berechnest du deine Rentenlücke. Deine Rentenlücke ist die Differenz zwischen deiner Wunschrente und deiner bereits existierenden Vorsorge. Um deine existierende Vorsorge schätzen zu können,
Wenn du Hilfe brauchst, die Werte auf einen Nenner zu bringen, helfen wir dir gerne. Buch dir einfach einen kostenlosen Termin.
Damit du deine Rentenlücke schließen kannst, musst du wissen, wie viel du monatlich sparen musst. Mit der Höhe der Rentenlücke kannst du deine monatliche Sparrate bestimmen. Dazu kannst du ganz einfach einen Zinseszinsrechner benutzen. Stell den Rechner auf Sparrate berechnen. Die roten Zahlen musst du anpassen.
Im Feld Sparrate wird dein Ergebnis angezeigt.
Das ist die Summe die du monatlich anlegen musst, um deine Rentenlücke zu schließen und deine Wunschrente zu erreichen.
Du hast schon ⅔ des Weges zu deiner eigen Rentenplanung hinter dich gebracht.
Du hast jetzt eine Vorstellung davon, wie deine Wunschrente aussieht, wie teuer sie ist und wie viel du pro Monat sparen musst. Das war's, oder? Deine Rente ist sicher. Theoretisch schon, praktisch noch nicht ganz. Bisher hast du deine Finanzen nur analysiert. Du musst dein Geld noch gewinnbringend anlegen. Ein Zinssatz von 6 % ist kein Pappenstiel. Mit deinem Sparkonto oder einer Lebensversicherung wird das nichts. Oder du musst deine Sparrate erhöhen.
Um zu verstehen wie gravierende die Auswahl deiner Geldanlage ist, schauen wir uns an, wie viel du monatlich in eine Kapitalgedeckte Lebensversicherung einzahlen müsstest um 90,000 EUR zu sparen versus einem Aktien-ETF.
Eine realistische Rendite für eine Kapitallebensversicherung ist 1,2 % pro Jahr. Das ist nach Abzug der Verwaltungskosten aber noch vor Inflation. Mit einer Rendite von 1,2 anstatt von 6 % pro Jahr verdoppelt sich deine Sparrate. Um die erforderlichen 90,000 EUR anzusparen, musst du nun 257,36 EUR pro Monat sparen. Wie legst du dein Geld nun am sinnvollsten an?
Der wichtigste Schritt bei deiner Altersvorsorge ist die Auswahl der passenden Anlagestrategie. Das wird spätestens deutlich, wenn du dir die beiden Charts anschaust. Die Charts zeigen, wie viel Geld du sparen musst, um deine Rentenlücke zu schließen (in unserem Beispiel, 90,000 EUR).
Wenn du dich für eine kapitalgedeckte Lebensversicherung (1,2 % Rendite) als Altersvorsorge entscheidest, musst du 85,8 % der 90,000 EUR aus eigener Tasche zahlen. Das bedeutet deine Sparrate ist 257 EUR pro Monat.
Bei deiner Investitionsentscheidung, solltest du dich an folgende Leitsätze halten:
Eine der wichtigsten Entscheidungen, die du treffen musst, ist die Allokation deines Geldes in unterschiedlichen Anlageformen.
Es gibt viele verschiedene Kategorien von ETFs, die sich an verschiedenen Anlagestrategien, Anlageklassen und Märkten orientieren. Einige Beispiele für Kategorien von ETFs sind:
Es ist wichtig zu beachten, dass dies nur einige Beispiele für die Kategorien von ETFs sind und es viele weitere gibt. Es ist wichtig, dass Anleger sorgfältig recherchieren, um den ETF zu finden, der am besten zu ihren Anlagestrategien und Zielen passt.
Je mehr Zeit du hast, desto mehr Schwankungen kannst du aushalten, desto höher kann dein Anteil an Aktien ETFs sein. Je näher du deiner Rente kommst desto größer sollte dein Anteil an "schwankungsarmen" Investments sein.
Wenn du weißt, wie viel du in welche Anteilsklasse investieren willst, dann hast du das Gröbste schon geschafft. Wenn du es dir einfach machen willst, dann empfehlen wir dir einen globalen Aktien ETF zu kaufen. Wenn du es dir ganz einfach machen möchtest, dann kauf den FTSE All-World. Alternativ kannst du auch einen MSCI World und einen MSCI Emerging Markets ETFS kaufen. Der MSCI World und der FTSE All-World sind beide weltweite Aktienindizes, die die Leistung von Aktien aus verschiedenen Ländern misst. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede zwischen den beiden Indizes:
Abdeckung: FTSE All-World bildet etwa 3.400 Unternehmen aus 47 Ländern ab, darunter sowohl entwickelte als auch Schwellenländer. Der MSCI World bildet die Performance von 1.600 Unternehmen aus 23 entwickelten Ländern ab. Da der MSCI World Schwellenländer vernachlässigt, empfehlen wir dir, auch noch den MSCI Emerging Markets zu kaufen. Ein häufig empfohlener Split ist 70/30. Natürlich kannst du auch auf deine Interessen eingehen und ETFs nach Geographie, Industriesektor oder Nachhaltigkeit auswählen. Grundsätzlich raten wir jedoch davon ab, weil es deine Diversifizierung reduziert. Eine Fokussierung deiner Geldanlage auf einen Bereich erhöht das Risiko, ohne deine Rendite langfristig zu steigern. Solange sie nur einen kleinen Anteil deiner Investitionen ausmachen, ist jedoch nichts gegen Sektorwetten einzuwenden.